Manejar con precisión los términos de Prevención LA/FT facilita la comunicación con la SBS y la UIF-Perú, y fortalece el cumplimiento normativo.
El sistema
- SPLAFT — Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. Es el conjunto de políticas y procedimientos que el sujeto obligado debe implementar gestionando sus riesgos.
- Enfoque basado en riesgo — Principio que ordena destinar más controles donde el riesgo es mayor, en lugar de aplicar las mismas medidas a todas las contrapartes.
Organismos
- SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Emite la norma y supervisa.
- UIF-Perú — Unidad de Inteligencia Financiera, adscrita a la SBS. Recibe y analiza los ROS.
- GAFILAT — Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica, que evalúa al país conforme a los estándares del GAFI.
Figuras y obligaciones
- Sujeto obligado — Persona natural con negocio o persona jurídica que realiza alguna de las actividades del artículo 2 de la norma.
- Oficial de Cumplimiento — Responsable del SPLAFT. Desde la Resolución 2351-2023 puede ejercer el cargo a dedicación no exclusiva, sin dejar de supervisar el sistema.
- Debida diligencia — Proceso de conocimiento del cliente. Tiene tres niveles: simplificado, estándar y reforzado, según el riesgo.
- Beneficiario final — Persona natural que posee o controla en última instancia al cliente.
- PEP — Persona Expuesta Políticamente. Exige debida diligencia reforzada por su perfil de riesgo.
- ROS — Reporte de Operación Sospechosa a la UIF-Perú. Es confidencial: comunicarlo al cliente está prohibido.
- Registro de operaciones — Asiento obligatorio de las operaciones que superan los umbrales fijados por la norma.
- Señal de alerta — Patrón de conducta que, sin ser prueba de delito, obliga a analizar la operación con mayor detalle.
¿Le queda alguna duda sobre cómo aplica un término a su organización? Consúltenos.
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