Implementación del SAGRILAFT en concesionarios de vehículos y motos
Los concesionarios de carros y motos de cierto tamaño deben aplicar el SAGRILAFT de la Superintendencia de Sociedades (Supersociedades). Desde la Circular Externa 100-000020 de 2026, el capítulo IX de su Circular Básica Jurídica lo llama «Sistema de Autocontrol y Gestión de Riesgos LA/FT/FP y C/ST». Integra el antiguo SAGRILAFT y el Programa de Transparencia y Ética Empresarial (PTEE).
Un vehículo vale mucho, se revende rápido y se paga en efectivo. Según las tipologías regionales 2025 del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT), la venta de carros es el tercer canal de lavado, tras la banca y las notarías. Si su concesionario ya está obligado, tiene hasta el 31 de mayo de 2027 para adecuarse al capítulo IX (numeral 9.29). El sistema debe funcionar en la vitrina, no solo en el papel.
¿Está obligado su concesionario al SAGRILAFT?
| Supuesto | Condición o umbral | Supervisor | Norma |
|---|---|---|---|
| Sistema completo del sector | CIIU 4511, 4512 o 4541; sociedad vigilada o controlada por Supersociedades; ingresos o activos desde 3.696.762 UVB | Supersociedades | CBJ, cap. IX, num. 9.5.6 |
| Régimen de Medidas Mínimas | CIIU 4511, 4512 o 4541; ingresos desde 369.676 UVB o activos desde 616.127 UVB | Supersociedades | CBJ, cap. IX, num. 9.6.5 |
| Sistema completo por tamaño | Cualquier sociedad vigilada o controlada, con ingresos o activos desde 4.929.017 UVB | Supersociedades | CBJ, cap. IX, num. 9.4 |
Cruce la actividad de su RUT (CIIU del DANE) con sus cifras al 31 de diciembre anterior, en unidades de valor básico (UVB). Un año de cifras bajas no lo libera: sigue obligado dos años en el sistema completo y uno en medidas mínimas (numeral 9.30).
Elementos del SAGRILAFT en un concesionario
- Matriz de riesgo: por cliente, línea de vehículo, forma de pago, canal y ciudad. La CE 100-000020 exige evitar copias de sistemas ajenos.
- Debida diligencia del comprador: identidad, beneficiario final y propósito de la compra. Los datos se actualizan cada año si el riesgo es alto y cada dos si no (numeral 9.15.1).
- Debida diligencia intensificada: obligatoria con personas expuestas políticamente (PEP), sus familiares y asociados, y con países de alto riesgo del GAFI. Exige aprobación de la alta gerencia (numeral 9.17).
- Política de efectivo y retomas: el efectivo es factor de riesgo y exige patrones normales de pago (numeral 9.16.1). Las retomas se controlan igual.
- Oficial de Cumplimiento: principal y suplente, con título profesional, un año de experiencia y formación acreditada, como un diplomado de 90 horas.
- Capacitación anual: con prioridad para asesores, caja, crédito y recepción de usados (numeral 9.8).
Reportes ROS y plazos ante la UIAF y la Supersociedades
| Reporte | A quién | Plazo |
|---|---|---|
| Reporte de operación sospechosa (ROS) | UIAF, por SIREL | De inmediato, al calificar la operación como sospechosa |
| Ausencia de ROS (AROS) | UIAF, por SIREL | Dentro de los 10 días calendario siguientes al trimestre sin ROS |
| Designación del Oficial de Cumplimiento | Supersociedades, informe no financiero | 15 días hábiles desde la reunión que lo designa |
| Bienes de personas en listas vinculantes | UIAF y Fiscalía | De inmediato, al identificarlos (numerales 9.15.1 y 9.21.4) |
En medidas mínimas, el representante legal se registra en SIREL y responde por ambos reportes. El ROS es reservado y no es denuncia penal (UIAF).
Señales de alerta de lavado de activos en la venta de vehículos
- Cuota inicial o saldo pagados en efectivo sin que conste quién aporta realmente el dinero (numeral 9.20).
- Pago fraccionado en periodos cortos o con varios medios de pago para un mismo vehículo.
- Vehículo separado por un comprador y facturado al entregarlo a un tercero no identificable.
- Varias compras de alta gama en poco tiempo a nombre de terceros o sociedades de fachada (GAFILAT).
Sanciones por incumplir el SAGRILAFT
Un SAGRILAFT incompleto puede costar multas de hasta 200 salarios mínimos mensuales (Ley 222 de 1995, art. 86, num. 3), tasadas en UVB (Ley 2294 de 2023, art. 313). Supersociedades puede imponerlas al concesionario, sus administradores, el oficial y el revisor fiscal (numeral 9.27). También sanciona el sistema que solo existe en el papel.
Cómo implementa Líderes APLA el SAGRILAFT en concesionarios
- Diagnóstico: CIIU, ingresos, activos y sistema actual; le entregamos régimen, plazo y brechas.
- Matriz de riesgo: alta gama, retomas, pagos de terceros y sedes.
- Manual y formatos: políticas, manual y formulario del comprador, dentro de nuestra consultoría de LA/FT.
- Herramientas: con AplaSoft, el comprador llena el formulario por enlace, se consultan listas restrictivas y se registran operaciones inusuales y ROS.
- Formación en vitrina: asesores, caja y peritos de retomas, con cursos e-learning. Normas y siglas: normativa de Colombia y glosario.
¿Su red de vitrinas debe adecuar el SAGRILAFT antes de mayo de 2027? Agende un diagnóstico gratuito de su concesionario: sabrá su régimen, su plazo y sus brechas, sin compromiso.
Actualizado: octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Un concesionario de motos o de usados también está obligado?
¿Cuándo debo tener listo el sistema si quedo obligado este año?
¿El gerente o un asesor externo puede ser el Oficial de Cumplimiento?
¿Sirve el diagnóstico si mi concesionario ya tiene SAGRILAFT?
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